Приём звонков с 9.00 до 20.00

Списание долгов военнослужащего по военной ипотеке

При обращении вы получаете:

Консультация БЕСПЛАТНО
Подготовка к процедуре банкротства (анализ сделок
должника; сбор/контроль сбора необходимых
документов; составление и подача заявления
о признании гражданина банкротом), представление интересов в суде до вынесения судебного акта
о признании гражданина несостоятельным (банкротом) 25 000 рублей, возможна оплата в рассрочку
Сопровождение процедуры банкротства от 8 500 рублей в месяц

Каждый случай индивидуален, но лучше получить консультацию и принять решение, способное изменить вашу жизнь, чем скрываться от службы судебных приставов и и бояться каждого звонка.

Государством, в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», предусмотрена возможность обеспечения военнослужащего собственным жильем еще в период прохождения им службы. Для этого его включают в число участников накопительно-ипотечной системы (НИС) и с помощью целевого жилищного займа, предоставляемого государством в лице Росвоенипотеки (РВИ), подкрепленного, зачастую, кредитными средствами банка, военнослужащий приобретает жилье.

Но обстоятельства меняются. В случае увольнения военнослужащего - участника НИС, использовавшего целевой жилищный займ для строительства или приобретения жилого помещения в собственность без права на использование накоплений, предусмотренного статьей 10 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» возникает обязанность:

в течение 10 лет вернуть государству всю сумму предоставленного целевого жилищного займа, включающую средства, перечисленные в счет уплаты первоначального взноса в и счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, а также проценты за пользование займом в случае увольнения по неуважительным причинам с даты исключения из списков части

самостоятельно погасить остаток задолженности перед банком по ипотечному кредиту (ставка по кредиту может быть увеличена)

Пример:

Военнослужащий по неуважительным причинам прекратил службу в рядах вооруженных сил. Ранее, он воспользовался правом на приобретение жилья за счет средств НИС и ипотечных средств банка. Именной накопительный счет закрыт 20 декабря 2021 с датой возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – 10 ноября 2021 без права на использование накоплений (с начислением процентов). В этой связи, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления участникам накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых займов, а также погашения целевых займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370, РВИ направлен график возврата задолженности, с получением которого он обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

Сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной РВИ, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту составила 2 625 092 рубля. Ставка ЦБ РФ по состоянию на 10 ноября 2021 – 7,5% годовых. Ежемесячный платеж составил 31 160 рублей, переплата по займу 1 114 145 рублей.

Ежемесячный платеж по ипотеке в 2021 году составил 24 923 рубля, в 2022 уже 25 920 рублей.

Итоговый платеж, который необходимо погашать в 2022 году бывшему военнослужащему, чтобы сохранить жилье составляет 50 843рубля.

Что будет, если не погашать задолженность в срок?

Уже после 3 месяцев невнесения платежей по ипотеке или нарушения срока внесения платежа по графику более 3 раз в течение 12 месяцев (даже если каждая просрочка незначительна), у банка возникнет право обратиться в суд с иском о взыскании задолженности и обращении взыскания на жилье, приобретенное за счет указанных средств. У РВИ такое право возникает по истечении 6 месяцев.

Банк и РВИ направляют требование о полном досрочном погашении займов в течении 30 дней с даты направления. По истечении указанного срока вся задолженность считается просроченной и проценты и пени начисляются уже на всю сумму задолженности (основной долг). Причем заявлять иск в суд будут сразу обе организации, таково законодательство.

Далее бывшего военнослужащего ожидает повестка в суд (продолжительность судебного процесса - порядка 6 месяцев) и исполнительное производство (длительность до двух лет), в ходе которого жилое помещение будет реализовано с торгов, с дисконтом от 20 до 35% от стоимости. Вырученные от реализации средства, распределяются между банком и РВИ, в соответствующей очередности и, как правило, их недостаточно для полного погашения задолженности. Банк и РВИ вправе продолжать взыскание из иного имущества должника, доходов. А с учетом возможности довзыскания процентов, пеней, штрафов, использования кредиторами права на индексацию судебного решения, задолженность может расти бесконечно долго.

Возникает ситуация, при которой бывший военнослужащий уже лишился жилого помещения и при этом остался должен.

БАНКРОТСТВО ВОЕННЫХ

Условия для банкротства военнослужащего:

Задолженность более 500 000 рублей (ипотека, потребительские кредиты, кредитные карты, задолженность перед МФО, задолженность перед юридическими и физическими лицами кредитного характера (ЦЖЗ, договор займа, расписки), задолженность по налогам, штрафам, оплате коммунальных платежей, взносов и т.д.) как с наступившим сроком исполнения, так и с не наступившим

Просрочка платежей более 3 мес.

Гражданин предвидит банкротство при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок. Размер неисполненных обязательств значения не имеет.

Инициаторы банкротства:

Должник

Росвоенипотека / Банк / Иной кредитор

Варианты процедуры военного банкротства:

Вариант 1.

Мировое соглашение

Можно использовать на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами

Результат:

Невозможно увеличить срок погашения задолженности (10 летний срок предельный). Невозможно принять жилье в качестве погашения ввиду наличия двух кредиторов- залогодержателей

Вариант 2.

Реструктуризация долга

Процедура используется в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов. График платежей сроком на 3 года, включающий основной долг и проценты на сумму требований всех конкурсных кредиторов

Результат:

Невозможно составить график, ввиду значительной суммы задолженности

Вариант 3.

Признание банкротом (процедура реализации имущества гражданина)

Судом утверждается реестр требований кредиторов, финансовый управляющий, осуществляющий процедуры описи, оценки и реализации имущества должника

Результат:

Задолженность, оставшаяся непогашенной после реализации имущества полностью списывается кредиторами

Последствия банкротства военного лица:

В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания на факт банкротства

В течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица

В течение 10 лет нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации

Заявить о банкротстве по своей инициативе только через 5 лет, кредитор может ранее

В течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда/ микрофинансовой компании

Освобождение от обязательств не допускается в отношении:

текущих платежей (денежные обязательства, возникшие после даты принятия заявления о признании гражданина банкротом)

требований о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда

требований о взыскании алиментов

непогашенных требований кредиторов, при возникновении которых должник действовал недобросовестно

требований, не заявленных при введении реализации имущества гражданина

✔ Остальная задолженность подлежит списанию по завершении процедуры банкротства военнослужащего

Этапы проведения процедуры банкротства военнослужащего:

Устанавливается:

— финансовое положение должника на текущий период;

— динамика изменения финансового положения за последние 3 года;

— имущество, составляющее конкурсную массу;

— обстоятельства, которые привели к ухудшению финансового положения

Данный перечень документов является основным и дополняется в каждом конкретном случае:

— копия паспорта;

— ИНН;

— СНИЛС;

— справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;

— свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей;

— копия паспорта супруга;

— брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних трех лет;

— договоры с банками, МФО, организациями, расписки физических лиц;

— справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей;

— решение суда, постановления о возбуждении исполнительного производства Федеральной службой судебных приставов;

— претензии, исковые заявления кредиторов;

— требования ФНС, ГИБДД и т.д.;

— справка с места работы по форме 2-НДФЛ;

— справка о прохождении службы;

— выписка с индивидуального лицевого счета;

— справка из спецфонда о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат;

— справка из службы занятости о статусе безработного;

— справки о наличии счетов, вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах;

— выписка о зарегистрированных правах на недвижимое имущество, свидетельство о регистрации транспортного средства;

— выписка из реестра акционеров;

— документы о совершенных сделках за последние 3 года: копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами и т.д.

В заявлении указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. До даты подачи заявления на депозит арбитражного суда вносятся денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему. Заявление о признании гражданина банкротом должен быть рассмотрен на заседании арбитражного суда не ранее чем по истечении 15 дней и не позднее чем в течение 3 месяцев с даты принятия арбитражным судом заявления.

В зависимости от результатов рассмотрение выносится одно из следующих решений:

— о признании обоснованным указанного заявления, возбуждении производства по делу;

— о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения;

— о признании необоснованным указанного заявления и прекращения производства по делу о банкротстве гражданина.

Если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества.

Реализация имущества гражданина вводится сроком на 6 месяцев, но по ходатайству финансового управляющего срок может быть продлен.

Правовые последствия признания гражданина военным банкротом:

все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично

сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны.

регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего.

исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично

должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства

При необходимости могут быть введены ограничения на выезд из страны

Арбитражный суд в любом случае обязан проверить заявление на банкротство и установить наличие признаков неразумного и недобросовестного поведения должника. Необходимо выяснить, не скрывает ли гражданин необходимую информацию, либо предоставил недостоверные сведения.

При преднамеренном банкротстве гражданин не способен удовлетворить требование кредитора из-за сознательно принимаемых действий, по воле и умыслу гражданина.

Например, гражданин имел один небольшой кредит, а потом за короткое время оформил большое количество займов на неопределенные нужды.

При фиктивном банкротстве гражданин принимает меры для отчуждения имущества «нужным» людям, чтобы списать долги, потеряв меньше активов.

Финансовым управляющим по своей инициативе или решению собрания кредиторов, а также конкурсным кредитором могут быть оспорены следующие сделки гражданина:

— сделки, совершенные должником в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления, при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки, в том числе в случае, если цена сделки и (или) иные условия существенно в худшую для должника сторону отличаются от цены и (или) иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки.

— сделки, совершенные должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, если были совершены в течение трех лет до принятия заявления о признании должника банкротом или после принятия указанного заявления и в результате совершения был причинен вред имущественным правам кредиторов и если другая сторона сделки знала об указанной цели должника к моменту совершения сделки.

Оспариванию в рамках дела о банкротстве гражданина подлежат также сделки, совершенные супругом должника-гражданина в отношении имущества супругов.

Все имущество гражданина на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу.

Какое имущество не подлежит взысканию:

Положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина и об установлении начальной цены продажи имущества утверждаются судом.

Начальная продажная цена предмета залога, порядок и условия проведения торгов определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества.

Оценка иного имущества гражданина производится финансовым управляющим самостоятельно, либо на основании решения собрания кредиторов определяется оценщиком.

ВАЖНО!

Согласно ч. 7 ст. 213.26 Закона о банкротстве имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу). Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в том числе при наличии солидарных обязательств либо предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу (бывшему супругу) часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга (бывшего супруга) по этим общим обязательствам.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

ВАЖНО!

Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

— вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

— гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

— доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В этих случаях арбитражный суд указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств.

Размер обязательных расходов при процедуре банкротства военного лица:

Но не всегда банкротство — единственный выход из ситуации. Возможно осуществить погашение задолженности и без использования данной процедуры. Обратитесь к нам и мы вместе найдём наиболее оптимальное и выгодное для вас решение!

Контактная информация

Группа компаний

«РЕШЕНИЕ»

Банкротство военных, списание долгов военнослужащего

Приём звонков с 9.00 до 20.00

Политика конфиденциальности персональных данных